A partir de janeiro do próximo ano, começará um novo sistema do regime tributário favorável para investimentos chamado NISA, destinado a toda a população do Japão.

Afinal, o que é o NISA?

O NISA (Conta Individual de Poupança do Japão) é um sistema especial do governo japonês criado para incentivar as pessoas a investirem. Normalmente, quando alguém lucra com investimentos, é preciso pagar cerca de 20% de imposto sobre o ganho. Isso significa que se você ganhar 100.000 ienes, aproximadamente 20.000 ienes serão retirados para impostos. A grande vantagem do NISA é que o investidor não precisa pagar imposto sobre os lucros, ficando com o valor total que ganhou.

Até agora, existiam dois tipos principais de NISA: o “Tsumitate NISA” (para investir uma quantia fixa todos os meses) e o “Ippan NISA” (para investir de forma geral). No entanto, a partir de janeiro de 2024, esses serão substituídos por novos tipos chamados “Tsumitate Toushi Waku” (Categoria de Investimento Cumulativo) e “Seichou Toushi Waku” (Categoria de Investimento ao Crescimento).

A categoria de investimento acumulado segue três princípios importantes: (1) longo prazo, (2) acumulação e (3) diversificação. Esse esquema busca proporcionar uma experiência de investimento relativamente segura, especialmente para aqueles que estão começando a investir, aderindo a esses princípios.

Em vez de comprar ou vender rapidamente com base nas mudanças do mercado, a ideia aqui é adotar uma abordagem de investimento a longo prazo. Por exemplo, você pode distribuir seu dinheiro entre diferentes ativos, como fundos de investimento. A estratégia é investir uma quantia fixa mensal de maneira consistente e regular.

Diversificação

Fundos de investimento, por exemplo, são produtos que combinam ações e títulos de várias empresas e países. Mesmo se a economia de um país piorar ou uma empresa falir, outros componentes podem fornecer suporte.

Acumulação

Ao continuar comprando uma quantia fixa em momentos diferentes, você pode controlar a quantidade comprada quando os preços estão altos e comprar mais quando estão baixos.

Longo Prazo

Mesmo em períodos de perdas devido a choques econômicos, perseverando e acumulando consistentemente, a simulação sugere que, pelo menos depois de 20 anos, você pode se recuperar.

O importante é continuar

A categoria cumulativa está limitada, até o momento, a 260 produtos que atendem aos critérios estabelecidos pelo governo como apropriados para investimentos de longo prazo, acumulação e diversificação, especialmente dentro dos fundos de investimento.

Diferentemente das taxas de venda normalmente aplicadas ao comprar fundos de investimento, nesta categoria, essas taxas são zeradas. As despesas contínuas para a gestão e operação do fundo de investimento, enquanto mantido, também são mantidas em um nível baixo.

Pode-se dizer que é um sistema projetado especialmente para iniciantes. Por outro lado, a categoria de “investimento ao crescimento” permite investir em ações individuais ou em quantias mais substanciais, proporcionando uma estrutura mais flexível.

Principais pontos que mudarão no sistema

Cada uma dessas categorias passará por uma expansão significativa.

• Anteriormente, eram sistemas com prazo limitado, mas agora serão permanentes.
• O período durante o qual você pode manter os investimentos isentos de impostos será estendido indefinidamente.
• Além disso, os limites de investimento serão aumentados, com a categoria cumulativa permitindo investimentos de até 1,2 milhão de ienes por ano, ou seja, até 100.000 ienes por mês.
• Já a categoria “investimento em crescimento” permitirá investimentos de até 2,4 milhões de ienes por ano.

Você tem a opção de investir simultaneamente em ambas as categorias. O limite total de investimento permitido é de 18 milhões de ienes em conjunto. Contudo, no caso da categoria de investimento em crescimento, o limite é de até 12 milhões de ienes.

Investir envolve a possibilidade de perdas, mas estamos entrando em uma era em que aprender e considerar o investimento como uma opção de gerenciamento financeiro se torna necessário, inclusive levando em conta essa possibilidade de perda.

Se você está pensando em investir no NISA, aqui estão algumas considerações:

• Especialmente para os mais jovens ou aqueles sem experiência em investimentos, uma abordagem é começar com a categoria cumulativa. Existem produtos que permitem começar com apenas 100 ienes por mês. Depois de ganhar experiência, é possível aumentar o valor investido mensalmente ou utilizar a categoria de “investimento no crescimento”.
• Investir uma quantia substancial, como aposentadoria ou herança, de uma vez, especialmente usando a categoria de “investimento no crescimento”, pode aumentar o risco.
• Especialistas advertem contra seguir cegamente as recomendações das instituições financeiras, pois algumas podem sugerir produtos com altas taxas ou empurrar investimentos na categoria de “investimento no crescimento” sem uma compreensão clara do investidor. É essencial entender completamente antes de investir para evitar arrependimentos posteriores.

Como abrir uma conta NISA

Você pode abrir uma conta e realizar os procedimentos em corretoras de ações, bancos, entre outros. Muitas corretoras online também oferecem esse serviço. É importante observar que cada pessoa pode ter só uma conta em somente uma instituição financeira. Além disso, cada instituição financeira tem uma seleção diferente de produtos, então, mesmo para iniciantes na categoria cumulativa, é crucial estudar um pouco e entender quanto risco você está disposto a assumir.
A escolha do serviço deve levar em consideração se as taxas são aceitáveis. A Agência de Serviços Financeiros possui materiais explicativos sobre a abordagem de longo prazo, acumulação e diversificação em seu site de apresentação do novo NISA, o que pode ser um bom ponto de partida para o aprendizado.

Cuidados a tomar

Existem pontos de atenção ao investir. Alguns de vocês podem ter ouvido falar de investimentos envolvendo FX (negociação de margem de câmbio estrangeiro) ou criptoativos. No entanto, é importante destacar que essas opções envolvem movimentos de valor intensos e podem não ser adequadas para iniciantes. Algumas pessoas enfrentam grandes perdas ao lidar com esses tipos de investimentos.

De qualquer forma, no que diz respeito a investimentos, é crucial que cada pessoa tome decisões relacionadas ao seu próprio patrimônio e tolerância ao risco. Isso inclui decidir se deve ou não investir, sendo uma responsabilidade pessoal.